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Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherer und einem Versicherungsnehmer. Eine Lebensversicherungspolice garantiert, dass der Versicherer im Austausch für die vom Versicherungsnehmer zu Lebzeiten gezahlten Prämien eine Geldsumme an benannte Begünstigte zahlt, wenn der Versicherte stirbt. Damit der Vertrag durchsetzbar ist, muss der Lebensversicherungsantrag den früheren und aktuellen Gesundheitszustand und die risikoreichen Aktivitäten des Versicherten genau offenlegen.
Es gibt zwei Hauptarten von Lebensversicherungen: Risikolebensversicherung und dauerhafte Lebensversicherung. Permanente Lebensversicherungen wie die Gesamtlebensversicherung oder die universelle Lebensversicherung können lebenslangen Versicherungsschutz bieten, während die Risikolebensversicherung einen Schutz für einen bestimmten Zeitraum bietet.
Was ist Krankenversicherung?
Eine Krankenversicherung ist ein Vertrag, bei dem ein Versicherer verpflichtet ist, die Gesundheitskosten einer Person gegen eine Prämie ganz oder teilweise zu übernehmen. Genauer gesagt zahlt die Krankenversicherung in der Regel die Kosten für medizinische, chirurgische, verschreibungspflichtige Medikamente und manchmal zahnärztliche Behandlungen, die dem Versicherten entstehen. Die Krankenkasse kann dem Versicherten die durch Krankheit oder Verletzung entstandenen Kosten erstatten oder den Leistungserbringer direkt bezahlen.
Es ist oft in Arbeitgeberleistungspaketen enthalten, um qualifizierte Mitarbeiter anzulocken, wobei die Prämien teilweise vom Arbeitgeber übernommen, aber häufig auch von den Gehaltsschecks der Arbeitnehmer abgezogen werden. Die Kosten der Krankenversicherungsprämien sind für den Zahler abzugsfähig, und die erhaltenen Leistungen sind steuerfrei, mit bestimmten Ausnahmen für einige Mitarbeiter von Unternehmen.
Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Krankenversicherungen:
- Mediclaim-Pläne : Mediclaim- oder Krankenhausaufenthaltspläne sind die grundlegendste Art von Krankenversicherungsplänen. Sie übernehmen die Kosten für die Behandlung, wenn Sie ins Krankenhaus eingeliefert werden. Die Auszahlung erfolgt nach tatsächlichem Aufwand im Krankenhaus durch Vorlage von Originalrechnungen. Die meisten dieser Pläne decken die gesamte Familie bis zu einer bestimmten Grenze ab.
- Versicherungspläne für kritische Krankheiten: Versicherungspläne für kritische Krankheiten decken bestimmte lebensbedrohliche Krankheiten ab. Diese Krankheiten können eine längere Behandlung oder sogar eine Änderung des Lebensstils erfordern. Im Gegensatz zu Krankenhausaufenthaltsplänen erfolgt die Auszahlung auf der vom Kunden gewählten Versicherung für kritische Krankheiten und nicht auf den tatsächlich im Krankenhaus entstandenen Kosten. Die Deckung gibt die Flexibilität, die Gelder für die Änderung des Lebensstils und der Medikamente zu verwenden. Außerdem ist es ein Einkommensersatz für die Zeit, in der Sie krankheitsbedingt nicht arbeiten konnten. Die Auszahlung im Rahmen dieser Pläne erfolgt bei Diagnose der Krankheit, für die die Original-Arztrechnungen nicht erforderlich sind.
Lebensversicherung vs. Krankenversicherung
| Lebensversicherung | Krankenversicherung |
| Die Lebensversicherung ist ein umfassender Versicherungsschutz, der Ihnen während Ihrer gesamten Lebensspanne eine vollständige Versicherung bietet, die nicht auf eine bestimmte Ausgabe beschränkt ist. Es ist eigentlich die Deckung im Todesfall des Versicherten, wenn die Versicherungssumme an den Begünstigten geht. | Die Krankenversicherung ist in der Regel darauf beschränkt, nur Ihre medizinischen/chirurgischen/Krankenhausbedürfnisse zu erfüllen und bietet bei Bedarf nur eine medizinische Notfalldeckung. Es geht nicht über Ihre medizinische Versorgung hinaus. |
| Die Prämien sind je nach Art der ausgewählten Lebensversicherung sowohl fest als auch flexibel. Einige Lebensversicherungspläne kommen auch mit Zukunftsinvestitionswert-Policen für einen besseren Barwert. | Die Prämien sind meist fix. Die Krankenversicherung deckt die Kosten ab, die während medizinischer Notfälle entstehen. Nicht Investitionen sind das Motiv dieser Pläne, sondern Schutz. In einigen Fällen kann man einen No-Claim-Bonus beanspruchen. |
| Die Lebensversicherung ist ein langfristiger Plan. | Die Krankenversicherung ist ein Kurzzeitplan. |
| Lebensversicherungen haben in der Regel eine feste Laufzeit. Sie endet in der Regel nach Ablauf der Versicherungsdauer. | Die Laufzeit dieser Art von Versicherung ist nicht festgelegt. Unter normalen Umständen verlängert der Versicherte die Police jährlich, damit er/sie weiterhin den angebotenen Schutz genießen kann. |
| Die Lebensversicherung schützt hauptsächlich Ihre Familie/Ihren Begünstigten/Ihren Begünstigten finanziell im Falle des Todes des Versicherten. | Die Krankenversicherung ist der Schutz für sich selbst und die Familie, um unglückliche Eventualitäten wie den Verlust des Lebens aufgrund finanzieller Engpässe zu vermeiden. |
| Je nachdem, für welche Versicherung Sie sich entscheiden, bietet die Lebensversicherung sowohl Überlebens- als auch Todesfallleistungen am Ende der Versicherungslaufzeit. | Die Krankenversicherung bietet keine Überlebens- oder Todesfallleistung, sie deckt nur Ihre aktuellen medizinischen Bedürfnisse und Behandlungen ab. |
| In einigen Fällen erhalten Sie das investierte Geld durch Zahlung einer kleinen zusätzlichen Prämie bei Fälligkeit steuerfrei zurück, falls Sie die Vertragslaufzeit überdauern. | Am Ende der Vertragslaufzeit wird kein Betrag zurückerstattet. Der Betrag wird nur als Erstattung für die Kosten zurückerstattet, die Ihnen während des Zeitraums für Ihre Krankheit oder andere medizinische Ausgaben entstanden sind. |
Was du wissen musst
- Die Krankenversicherung ist eine Art Versicherungsschutz, der die medizinischen und chirurgischen Kosten des Versicherten bezahlt.
- Die Wahl eines Krankenversicherungsplans kann aufgrund der Planregeln in Bezug auf In- und Out-of-Network-Services, Selbstbehalte, Zuzahlungen und mehr schwierig sein.
- Die Lebensversicherung ist ein rechtsverbindlicher Vertrag, der dem Versicherungsnehmer eine Todesfallleistung zahlt, wenn der Versicherte stirbt.
- Eine Lebensversicherung ist nur so gut wie die Finanzkraft des ausstellenden Unternehmens. Staatliche Garantiefonds können Forderungen bezahlen, wenn der Emittent dies nicht kann.
- Risikolebensversicherungen laufen nach einer bestimmten Anzahl von Jahren aus. Permanente Lebensversicherungspolicen bleiben aktiv, bis der Versicherte stirbt, keine Prämien mehr zahlt oder die Police zurückgibt.
- Wenn der Versicherte stirbt, erhalten die benannten Begünstigten der Police den Nennwert oder die Todesfallleistung der Police.
- Damit eine Lebensversicherungspolice in Kraft bleibt, muss der Versicherungsnehmer eine einmalige Prämie im Voraus zahlen oder im Laufe der Zeit regelmäßige Prämien zahlen.